Πράξη της τράπεζας της Ελλάδος για τη διαχείριση των κόκκινων δανείων.

Το Δικηγορικό Γραφείο Νικολάου Κωνσταντέλλου (http://www.konstadellos.gr) σας ενημερώνει σχετικά με την υπ’ αριθ. 42/30.05.2014 Πράξη της εκτελεστικής επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος που αφορά στο πλαίσιο εποπτικών υποχρεώσεων για τη διαχείριση από τα πιστωτικά ιδρύματα των ανοιγμάτων σε καθυστέρηση και των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.

 

Με την Πράξη αυτή καθορίζεται το βασικό πλαίσιο για τις δομές που θα πρέπει να αναπτύξουν οι τράπεζες με ξεχωριστή υπηρεσία και οργανόγραμμα, ώστε να παρακολουθούν αποτελεσματικά και να εφαρμόζουν τη στρατηγική διαχείρισης των ανοιγμάτων, ώστε να τεθεί αποτελεσματικά σε εφαρμογή ο Κώδικας Δεοντολογίας που θα ορίζει τη διαδικασία ρύθμισης των «κόκκινων» δανείων. Αναλυτικότερα καθορίζονται οι τρόποι με τους οποίους θα αντιμετωπίζουν στο μέλλον οι τράπεζες τις επιπτώσεις από τις καθυστερήσεις πληρωμών και την υπερχρέωση φυσικών και νομικών προσώπων, με ενδεικτική αναφορά στους πιο συνηθισμένους, στη διεθνή πρακτική, τύπους ρυθμίσεων για διευθέτηση της υπερχρέωσης. Οι ρυθμίσει αυτές διαβαθμίζονται σε βραχυπρόθεσμες, μακροπρόθεσμες και λύσεις οριστικής διευθέτησης. Μεταξύ αυτών είναι η μερική διαγραφή χρεών, η παροχή πρόσθετης εξασφάλισης από τον δανειολήπτη, η πώληση και ενοικίαση του ακινήτου η οποία μπορεί να συνοδεύεται με παραχώρηση του δικαιώματος διαμονής στο ακίνητο έναντι μισθώματος – συνήθως για μια ελάχιστη περίοδο τριών ετών. Επίσης, στις ρυθμίσεις περιλαμβάνεται η μεταβίβαση/πώληση του δανείου/αναπροσαρμοσμένο υπόλοιπο σε άλλο ίδρυμα, πιστωτή ή χρηματοδοτικό σχήμα, η ανταλλαγή με στεγαστικό δάνειο μικρότερης αξίας αλλά και η ρευστοποίηση των εξασφαλίσεων.

Για τις επιχειρήσεις, μεταξύ των ενδεικτικών ρυθμίσεων που παρουσιάζονται είναι η λειτουργική αναδιάρθρωση με αλλαγή της διοίκησης της επιχείρησης όταν οι πιστώτρια/ες τράπεζες θεωρούν την επιχείρηση βιώσιμη υπό προϋποθέσεις, αλλά η υφιστάμενη διοίκηση δεν συνεργάζεται προς αυτή την κατεύθυνση, ενώ προβλέπεται ακόμη και η ανταλλαγή χρέους με μετοχικό κεφάλαιο.

Η εν λόγω Πράξη τίθεται σε εφαρμογή από την 31η Δεκεμβρίου 2014, κατ’ εξαίρεση ωστόσο οι απαιτήσεις που αφορούν τη σύσταση από τα Πιστωτικά Ιδρύματα του Διοικητικού Οργάνου για την παρακολούθηση των καθυστερήσεων (ΔΟΚ) και την καταγραφή της στρατηγικής διαχείρισης των ανοιγμάτων σε καθυστέρηση και των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΣΔΚ) θα πρέπει να έχουν υλοποιηθεί μέχρι 30 Ιουνίου 2014. Επίσης μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου θα πρέπει να πραγματοποιηθεί η αναβάθμιση των συστημάτων και η ολοκλήρωση των λειτουργικών απαιτήσεων (σχεδιασμός τύπων ρύθμισης, σχεδιασμός μεθοδολογιών αξιολόγησης, κλπ).

Κατωτέρω μπορείτε να δείτε ολόκληρη την Πράξη που δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ υπ’ αριθ. 1582/16.06.2014 Τεύχος Β΄. Σημειώνεται ωστόσο ότι με την παρούσα Πράξη δεν επηρεάζεται καθ’ οιονδήποτε τρόπο η διαδικασία του Ν.3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά (Νόμος Κατσέλη), αντιθέτως μάλιστα, σύμφωνα με ρητή πρόβλεψη, αυτή ισχύει υπό την επιφύλαξη των διατάξεων του Ν.3869/2010.

 

Leave a comment

Make sure you enter the (*) required information where indicated. HTML code is not allowed.